Formation Les fondamentaux du crédit : analyse, décision et gestion des risques
Maîtriser les étapes clés de l’analyse crédit, évaluer la capacité de remboursement et prendre des décisions adaptées au risque
L’analyse du risque de crédit constitue une compétence fondamentale pour les professionnels du secteur bancaire et financier. L’évaluation de la situation financière d’un emprunteur, de sa capacité de remboursement et des risques associés permet de sécuriser les décisions d’octroi et d’assurer un suivi adapté des financements.
Cette formation présente les fondamentaux du crédit, depuis l’analyse de la demande jusqu’à la décision et au suivi du risque. Elle permet aux participants de structurer leur analyse et d’identifier les principaux éléments à prendre en compte dans l’évaluation d’un dossier de crédit.
Analyser une demande de crédit et la situation financière de l’emprunteur.
Évaluer la capacité de remboursement et les principaux risques associés à un financement.
Prendre une décision de crédit structurée en tenant compte du niveau de risque et des éléments du dossier.
À l’issue de la formation, les participants seront capables d’analyser une demande de crédit, d’évaluer la situation financière et la capacité de remboursement d’un emprunteur et d’identifier les principaux risques liés au financement. Ils pourront également structurer une décision de crédit et contribuer au suivi des risques associés.
Chargés de clientèle bancaire, analystes crédit, gestionnaires de risques, collaborateurs des établissements financiers
Toute personne étant amenée à analyser, instruire, décider ou suivre des dossiers de crédit.
Aucun
Comprendre les fondamentaux du crédit
Définir les principales notions liées au crédit.
Identifier les différentes formes de financement et leurs principales caractéristiques.
Comprendre les mécanismes fondamentaux d’une opération de crédit.
Identifier les principaux acteurs intervenant dans le processus de crédit.
Examiner les principales étapes d’un dossier, de la demande au remboursement.
Exercice d’application : analyser différents besoins de financement et identifier les caractéristiques du crédit correspondant.
Analyser une demande de crédit
Identifier les informations nécessaires à l’analyse d’un dossier.
Examiner le profil, la situation et les besoins de l’emprunteur.
Analyser les éléments financiers disponibles.
Évaluer la cohérence entre le besoin de financement, le montant demandé et la capacité de remboursement.
Identifier les principaux signaux d’alerte dans un dossier.
Cas pratique : analyser un dossier de crédit et identifier les informations nécessaires pour poursuivre l’instruction.
Évaluer la capacité de remboursement
Analyser les revenus, charges et engagements financiers de l’emprunteur.
Évaluer sa capacité à honorer ses obligations de remboursement.
Examiner les principaux indicateurs utilisés dans l’analyse crédit.
Identifier les facteurs susceptibles d’affecter la capacité de remboursement.
Apprécier la soutenabilité du financement envisagé.
Exercice d’application : calculer et interpréter les principaux indicateurs de capacité de remboursement à partir d’un dossier fictif.
Identifier et mesurer les risques de crédit
Identifier les principaux risques associés à une opération de crédit.
Distinguer les risques liés à l’emprunteur, au financement et à son environnement.
Analyser les principaux facteurs pouvant conduire à un défaut de paiement.
Évaluer le niveau de risque d’un dossier.
Identifier les mesures permettant de limiter ou de maîtriser les risques.
Étude de cas : identifier les facteurs de risque d’un dossier et proposer une analyse structurée du niveau de risque.
Prendre une décision de crédit
Structurer les éléments nécessaires à une décision de crédit.
Mettre en relation le besoin de financement, la capacité de remboursement et le niveau de risque.
Identifier les conditions permettant de sécuriser un financement.
Comparer différents scénarios de décision.
Argumenter une décision d’octroi, d’adaptation ou de refus du financement.
Cas pratique : instruire un dossier complet et formuler une recommandation de décision en justifiant les principaux éléments retenus.
Assurer le suivi et la gestion du risque
Identifier les principaux indicateurs permettant de suivre un portefeuille de crédits.
Détecter les signes de dégradation de la situation d’un emprunteur.
Analyser l’évolution du risque après l’octroi.
Identifier les actions permettant de limiter les risques en cas de difficulté.
Comprendre l’importance d’un suivi régulier dans la gestion du risque de crédit.
Atelier pratique : analyser l’évolution d’un dossier de crédit et identifier les actions à envisager face à une dégradation du risque.
Équipe pédagogique :
Un consultant expert de la thématique et une équipe pédagogique en support du stagiaire pour toute question en lien avec son parcours de formation.
Techniques pédagogiques :
Alternance de théorie, de démonstrations par l'exemple et de mise en pratique grâce à de nombreux exercices individuels ou collectifs. Exercices, études de cas et cas pratiques rythment cette formation.
Ressources pédagogiques :
Un support de formation présentant l'essentiel des points vus durant la formation et proposant des éléments d'approfondissement est téléchargeable sur notre plateforme.
Moyens pédagogiques :
En présentiel : Ordinateur PC ou Mac avec connexion internet pour les formations logiciels. Tableau blanc ou paperboard, vidéoprojecteur ou écran tactile interactif.
En distanciel : salle de classe virtuelle et outils d'animation à distance (Tableau Blanc, sondage, ...) fonction des choix pédagogiques et de la formation.