Formation Risk-Based AML : EWRA, KYC, UBO et vigilance renforcée
Structurer une approche fondée sur les risques en AML, maîtriser l’EWRA et le KYC et renforcer la vigilance sur les situations à risque
L’approche Risk-Based Approach (RBA) constitue un principe central de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AML/CFT). Les assujettis doivent être en mesure d’identifier, d’évaluer et de maîtriser les risques liés à leurs clients, produits, services et canaux de distribution.
Cette formation permet de structurer une Enterprise-Wide Risk Assessment (EWRA), de renforcer les pratiques de KYC (Know Your Customer), d’identifier correctement les bénéficiaires effectifs (UBO) et d’appliquer une vigilance adaptée lorsque le niveau de risque l’exige. Elle s’inscrit dans l’évolution du cadre européen AML/CFT et des nouvelles attentes en matière d’approche fondée sur les risques.
Évaluer les risques de blanchiment et de financement du terrorisme selon une approche fondée sur les risques.
Analyser les informations KYC et identifier les bénéficiaires effectifs d’une relation d’affaires.
Appliquer les mesures de vigilance adaptées au niveau de risque, notamment dans les situations nécessitant une vigilance renforcée.
À l’issue de la formation, les participants seront capables d’évaluer les risques AML/CFT selon une approche structurée, de contribuer à une EWRA et d’analyser les informations nécessaires à la connaissance du client. Ils pourront identifier les bénéficiaires effectifs, détecter les facteurs de risque et appliquer des mesures de vigilance proportionnées, y compris une vigilance renforcée lorsque la situation le justifie.
Compliance Officers, AML Officers, collaborateurs des fonctions conformité, risques, juridique et contrôle interne des établissements financiers
Toute personne étant amenée à réaliser des contrôles KYC, analyser des profils de risque ou appliquer des mesures de vigilance AML/CFT.
Aucun
Maîtriser l’approche fondée sur les risques en AML/CFT
Comprendre les principes de la Risk-Based Approach.
Identifier les principaux facteurs de risque AML/CFT.
Distinguer les risques liés aux clients, produits, services, canaux et zones géographiques.
Comprendre le principe de proportionnalité des mesures de vigilance.
Relier l’évaluation du risque aux mesures de contrôle et de surveillance.
Identifier les principaux points d’attention dans la documentation du risque.
Exercice d’application : analyser plusieurs profils de risque et déterminer le niveau de risque AML/CFT à retenir.
Construire et exploiter une EWRA
Définir l’Enterprise-Wide Risk Assessment (EWRA).
Identifier les différentes étapes d’une évaluation globale des risques AML/CFT.
Collecter et structurer les informations nécessaires à l’analyse.
Identifier les facteurs de risque inhérents.
Évaluer l’efficacité des mesures de contrôle existantes.
Déterminer le risque résiduel.
Hiérarchiser les risques et identifier les principales mesures de mitigation.
Cas pratique : construire une EWRA simplifiée à partir des caractéristiques d’un établissement financier fictif.
Renforcer le KYC et la connaissance du client
Définir les objectifs du KYC (Know Your Customer).
Identifier les informations nécessaires à l’entrée en relation.
Vérifier l’identité et les caractéristiques du client.
Comprendre l’importance de la connaissance de l’activité et du profil économique du client.
Identifier les incohérences ou informations nécessitant une analyse complémentaire.
Comprendre les principes de mise à jour des informations KYC.
Relier les informations collectées à l’évaluation du risque.
Exercice d’application : analyser un dossier KYC et identifier les informations manquantes, incohérences et facteurs de risque.
Identifier et vérifier l’UBO
Définir la notion de bénéficiaire effectif (UBO).
Comprendre les principes d’identification du bénéficiaire effectif.
Analyser les structures de détention et de contrôle.
Identifier les situations impliquant plusieurs niveaux de détention.
Examiner les cas présentant une structure complexe ou opaque.
Identifier les informations et documents nécessaires à la vérification.
Comprendre les implications d’une impossibilité d’identifier ou de vérifier l’UBO.
Cas pratique : analyser plusieurs structures de propriété et déterminer le ou les bénéficiaires effectifs.
Appliquer la vigilance renforcée
Identifier les situations présentant un niveau de risque AML/CFT élevé.
Comprendre les principes de la vigilance renforcée (EDD – Enhanced Due Diligence).
Identifier les informations complémentaires à recueillir.
Examiner les mesures de contrôle et de surveillance renforcées.
Analyser les situations impliquant des personnes politiquement exposées (PPE/PEP).
Identifier les risques liés à certaines juridictions, activités ou structures.
Déterminer quand une relation nécessite une analyse ou une validation complémentaire.
Étude de cas : analyser une relation d’affaires à risque élevé et déterminer les mesures de vigilance renforcée appropriées.
Relier EWRA, KYC et surveillance continue
Relier l’évaluation du risque initiale aux contrôles KYC.
Comprendre l’importance de la surveillance continue des relations d’affaires.
Identifier les événements susceptibles de modifier le niveau de risque.
Réévaluer le profil de risque à partir de nouvelles informations.
Adapter les mesures de vigilance en fonction de l’évolution du risque.
Assurer la traçabilité des décisions et des contrôles.
Identifier les situations nécessitant une escalade ou une analyse approfondie.
Atelier pratique : réévaluer le profil de risque d’un client à partir de nouvelles informations et adapter les mesures de vigilance en conséquence.
Équipe pédagogique :
Un consultant expert de la thématique et une équipe pédagogique en support du stagiaire pour toute question en lien avec son parcours de formation.
Techniques pédagogiques :
Alternance de théorie, de démonstrations par l'exemple et de mise en pratique grâce à de nombreux exercices individuels ou collectifs. Exercices, études de cas et cas pratiques rythment cette formation.
Ressources pédagogiques :
Un support de formation présentant l'essentiel des points vus durant la formation et proposant des éléments d'approfondissement est téléchargeable sur notre plateforme.
Moyens pédagogiques :
En présentiel : Ordinateur PC ou Mac avec connexion internet pour les formations logiciels. Tableau blanc ou paperboard, vidéoprojecteur ou écran tactile interactif.
En distanciel : salle de classe virtuelle et outils d'animation à distance (Tableau Blanc, sondage, ...) fonction des choix pédagogiques et de la formation.